道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

: _6 {  w1 Y$ X( F1 e您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。

/ l2 {$ a- {8 ^! {5 Y* T道明宏达理财财务状况年龄问卷
7 k* W# g" l: V9 I1 Z  C( o
1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
a) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
7 ^: W* ]4 [" S4 X' lc) 是，我有信心能够达到目标
" U, b* x4 E% g9 V& J8 S
2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
0 g/ E1 V+ S/ p- S' i$ N) \a) 我通常不会与财务专家讨论
' M, K1 x$ i8 O) j5 a2 t' Eb) 大概每年一次
* y  y1 p) N) _9 Mc) 至少每月一次
& B) [% M  o9 H4 ?
3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
; c* q4 z1 q+ S2 Ba) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
  K0 R5 s5 A* C7 m7 }b) 我刚开始/我正计划，快将开始
c) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
$ j3 c3 w) ~4 Va) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
. O5 i) r% r. ]- e8 T- v) ob) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限

: e/ M% O# o. n$ S9 h5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
a) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
5 h8 K, i3 L! nc) 有，我们并会儘量依循预算

8 S  Y. M6 s7 y6 H6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
* a1 L4 [/ P$ e  Q( |# o+ v( ~b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资

7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
+ D" X$ E* m* h. I& Ja) 一般或不佳
9 J* ~2 J+ ~! T$ Ub) 良好
  B& u, q+ ~2 Q7 S+ b4 p  \) F8 Lc) 非常或十分好

计算得分：
·
! Z1 e& W# ~* q每条题目如果答桉是a，得1分
( {( w! O( S4 T3 K/ x9 y·
5 k5 _/ v: y' W! q. c& N7 _每条题目如果答桉是b，得2分
·
' b2 Z  j( K* C% k0 q每条题目如果答桉是c，得3分

; Z+ x6 D4 X- l, E1 Z+ |. g加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：


! c2 a! r" T( l* ]& I+ r
" A$ B- R8 B) y·
29岁及以下加5分
& Q+ G5 j+ M% o- ~: G% r' |' }/ I0 o·
30-39岁之间加4分
·
" w4 k& J/ x7 a$ f40-49岁之间加3分
% ^8 Z; X9 w. d0 ^. j·
50-59岁之间加2分
2 O) I' V( X6 j( ?·
60岁或以上加1分
0 b+ P9 Z. F' I6 }
根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
7 y0 U6 l; [" r/ r2 o: `5 {5 K
如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！
7 b  n6 l+ T5 O3 k( S' x
您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。

如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！
$ n  D2 m; P* N
您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。

如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。
* u0 ]0 e) z: `. a, G
5 K- Y- r, G% K# x' }" _& e2 }3 j现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
2 Y* Y  N) b, y9 d$ @4 ?
  X: X* J; W8 M& i
# J5 n8 p: I2 w4 Y想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。