道明理财问卷有助评估退休准备进展

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相信大家都不愿看见自己的体重随年龄暴增，但储蓄却绝对应该与时并进。在加拿大，大家对退休后的生活水平都十分关注，因此更应该早日开始制订退休储蓄计划，并且要切实执行。

. M4 i4 C/ q9 {0 I! @$ b道明宏达理财 (TD Waterhouse) 亚洲业务总监锺颖辉 (Alfred Chung) 说：「您的储蓄是否追得上您的实际年龄？许多时我们的财务状况年龄会落后于实际年龄。影响储蓄和投资进度的因素众多，成家置业、养儿育女以至起居娱乐，加起来负担实在不轻。但改善财务状况永不嫌迟，大家应该马上评估自己目前情况，从而认定方法达致应有的财务年龄。」

# a' \2 o* J' H- B您会否已接近退休年龄，却只有30岁财务状况的储蓄水平？如果情况真是这样，希望您也有30岁时的精力，因为您可能要推迟您目标的退休日期。回答以下这个简单的问卷，可以让大家计算出真实的财务状况年龄。
: \" z6 K/ @. T; O
7 ]  c6 X2 w) X0 @% n9 }道明宏达理财财务状况年龄问卷
& `7 m1 e2 o) X/ p; h- C. W
! D- Z1 q( j4 W5 P# V2 J; s1 基于您目前的储蓄和投资，您认为自己是否有足够金钱让您在所订下的目标日期退休？
" W) ?: S$ t1 g! U- H4 t9 na) 目标日期？我甚至对何时退休也未有打算
b) 将会差不多，但我认为我终能够达到目标
c) 是，我有信心能够达到目标

2 您有多经常与财务专家讨论您的退休财务目标？
* s, w5 T' R. V- N; ^0 [a) 我通常不会与财务专家讨论
4 k: m, f2 v& ?# S; db) 大概每年一次
c) 至少每月一次

! ~" K2 \) ^# w: D8 y% f' g5 |3 O3 您在甚麽岁数开始为退休储蓄？
, g) j, x( E6 T4 B( x. y# Z0 ha) 我仍未开始考虑退休储蓄的事宜
b) 我刚开始/我正计划，快将开始
  s3 F) w. `& V4 {$ L% h% oc) 我刚开始赚钱时，便已开始储蓄

" x( b' i, t* M8 U" ^6 |6 s: f4 您每年平均会供款多少至您的注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)？
a) 我没有供款至注册退休储蓄计划 (或其他退休储蓄计划)
' W* }9 j+ W( D& T9 Xb) 我有供款，但不足供款上限
c) 我供款达至容许的上限
. d- K: q. g5 e/ |: U
5 您的家庭是否有就开支和储蓄制订预算？
a) 没有制订预算
b) 有，可是我们没有完全依循预算
c) 有，我们并会儘量依循预算

% X& n- Z. K: C& I1 @9 Y5 X6 您计划如何应付退休生活开支？
a) 我不肯定，我希望能够中彩票或获得一笔遗产
b) 依靠加拿大退休金计划及其他政府计划，也有一些储蓄
c) 我有一个周全的退休储蓄计划，包括政府的计划、注册退休储蓄计划和其他投资

/ B5 }- e: a" N, ~- z$ B7 考虑到自己的年龄，您是否认为自己财务稳健？与其他同龄人士相比，您认为自己的财务状况如何？
0 j2 O- c* j7 Z! F* Z9 ]a) 一般或不佳
% M1 |" A1 K) Z. ^  xb) 良好
c) 非常或十分好

计算得分：
·
每条题目如果答桉是a，得1分
# D% ]3 M5 C  C4 N. W·
8 R3 P/ b- F" t; [) ?1 R* W$ c$ S每条题目如果答桉是b，得2分
·
每条题目如果答桉是c，得3分
7 _3 e1 Q- r  f6 Z# P% }5 k
8 d5 [+ ~9 ^+ w( X$ A  n/ x( j+ d加起所有题目的得分后，按照自己的实际年龄再额外加分：
8 Y3 y( Z" d1 M; T5 d6 A# r3 r
. r& a; t, A$ i% f2 p6 k& W# Z0 w  {9 j
# h& o% Y% G) r5 ]
·
2 e- C% ^0 h$ Q% d* Z/ e29岁及以下加5分
·
& t9 D; z. s, I1 p+ J" o) d/ C30-39岁之间加4分
! ~2 e# @2 Z2 R. r% R4 F·
40-49岁之间加3分
·
# _/ S8 \( [6 u% I* [( \4 T" e50-59岁之间加2分
% D" `. t% Y* z9 f5 W0 s·
& E, o: r  e: E8 K! A4 }2 V. W60岁或以上加1分
1 r  E& U  Q- ~" _  {
2 B, q0 a- L3 ]% s% }; ?( ^( {根据总得分来对照以下的分析，您便可得知自己的财务状况年龄：
0 I$ i  ?  ]3 w( f  O
如果得分在23以上：您的财务年龄较实际年龄为高。这是个好消息！

您很早已明白到应该儘早订定财务计划。您同时意识到今天的财务决定，会影响到日后的退休生活。虽然您很早已开始储蓄，但定期检讨计划亦十分重要。您可谘询财务顾问，确定自己是否正循着正确轨道，朝财务稳健的退休生活目标迈进。

如果得分在13-22之间：您的财务年龄与实际年龄大致相同。要达到最终目标，您要保持一直以来的努力！

7 A6 ]' U, F7 C- Y您虽然已经制订了一些财务计划，但可以做得更多。要记着，随着生活方式和人生优先事项的转变，您应该留意自己的开支和储蓄。定期检讨财务方桉十分重要，可确保计划依然合时，特别是当您逐渐接近退休年龄时。使用财务顾问的专业服务，有助您更感安心。
4 K7 D' ?: ^+ V! k% F& e
. L  m/ b; r# t* i6 f+ v如果得分在8-12之间：您的财务年龄较实际年龄为低。您大概要考虑怎样加快「成长」。

现时您只是一天一天的过生活，未有充份考虑到自己未来的财务问题。当然现在的日子过得很自在，但实在有需要开始计划未来。退休储蓄的事宜可
能看来複杂，但您不妨寻求财务专家的协助。他们可以为您提供有用的提示，助您充份发挥储蓄和投资的潜力，为未来生活做好准备。
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: n. \4 t+ V$ g想为未来退休生活做好财务准备，可与道明宏达理财投资者服务中心联络 www.tdwaterhouse.ca/chinese或浏览英文网页www.tdretirement.com所载的详尽资讯。