全攻略：回国时暂停汽车保险 回来后再恢复保险

楞子

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回国暂停车险
暑假回国2月余，决定将昂贵的车险改成便宜的盗抢险或者车库险。网上做功课说TD规定要离开45天以上才可以，改后大概每月只要几十 。为清晰描述我的这一要求，应该如是说： “23。问：我要回国，如何处理我的汽车保险?
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答：如果短期回国，建议不做任何动作。如果回国1～X个月，可以购买车库险(GARAGE INSURANCE,或是叫做偷盗险THEFT INSURANCE)，这些通俗的语言保险公司都会明白你要买什么服务，这样付出的保费很少，不要彻底取消(CANCEL)汽车保险。等回到加拿大后再通知自己的保险公司重新保险。”

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& r# V, Z7 [) F8 {4 n' |) k打TD Monnex的Client Service电话 1 877 777 7136，经历了几个语音选项后客服很快接听，我表达了要leave for 2 months,要求改成上述的最低保险。客服告诉我这属于suspend保险，离开的日期可以前一天打客服设置，也可以现在就设定好，但是恢复保险需要自己打电话给 客服才能生效。可以直接打 416-484-1112，即日生效。具体覆盖哪些内容就不清楚了，不知道是不是也可以像quote的时候讨价还价。
/ C0 U6 _3 ?. b6 Y' k* z关于保费的discount是每月仍照常扣保险，然后根据suspend的天数在车险恢复的一月内refund不同比例(up to 70%)的保险费到原扣款账户。我让客服给我算了我的refund，我原保费248/月，按60天计算共可退款275左右，大概退款55%。这样一个月的suspended insurance仍然达到110+，没有网上说的只有几十刀这么便宜，谁让俺本来保险就高啊。估计不同地区不同保险公司政策不一样，然后像我这样停在underground public parking 也要比停在自己车库要贵吧。
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2 {2 h& g" z! t更新为及其便宜的火险

补充暂停车险：lease的车只能选择Suspend，non-lease的车可以只选择火险，费用最低。

今天又打电话到TD改保险,朋友告诉我应该有几刀几十刀的最基本保险,她上次在statefarm就保留的火险3刀/月.于是我再打个电话试试:
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客服这次告诉我有最低的火险,38刀/年,3.6/月.因为我前面overpay了,所以会在16-20工作日内返credit到银行账户.但是等我2月后回来重开保险,保险费会高,高多少她说要等回来以后算了才知道.反正9月底就要renew了,一个月再多也多不到那去. 所以问她这样会影响我的renew么,她说不影响,不过谁知道呢.
- g3 x, y- P5 M7 g' p* _2 C我现在困惑的是这样只付最低火险,到底算不算cancel保险.如果算cancel,应该会对甚至其他公司的renew产生影响吧.  不管了,第一年,就试试吧,毕竟一个月少了200+多刀呢.想来我9月保费可以不付了,因为第一次收保费收了2个月的呢
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3 O; R; F$ A' P5 E) G  C) j4 q  T: F恢复保险+Renew保险


回来以后的当月保险貌似没有涨，而且是按天计算，非常清晰。赞一个加拿大的服务：
整个过程：因为每月都是提前支付下月保费，所以改成3.6刀的火险之后将预付的7月份保费+6月份离开后按天计算的保费减掉3.6刀/月退还给我;中间离开的2个月没有收取任何费用;回来恢复保险后按天收取当月保费。最后就是收取我renew后的下个月保费。后来我考好G照通知TD，他们及时降低保费，并可以按天退款(因为当月保费已全额支付)。

' g) S, n- ?1 K话说TD服务不错，我来来去去折腾好几回，收到他们N份保单，suspended的，改成火险的，renew的，改G照的，新的renew的。。。哈哈，人工费都被我折腾够了

5 y3 f  K0 K- [# ~* D% M! ~TD 保险知识笔记

  T5 z& g& @$ S& m. P车险


车险由两部分组成：
6 x9 [$ B3 N! D; |* ^* q一是 third party保险，是强制的，包括Liability,Accident Benefit,Uninsured Automobile和Direct Compensation;
5 l) N1 h3 ]; y. e! Y# {二是Optional 保险，包括Fire，theft(comprenhensive), Collision(保自己责任下的修车费用，取决于车价、零件是否易得、机械复杂度、人工时等)等等。 www.iask.ca TD承认的折扣包括：G牌，全科证书，专业协会，车房联保5% off。

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短期停保险政策：
( q6 ~' V) G7 r房险不能暂停;  对车险，离开45天～6个月，如果是lease的车，只能选择suspend，就是我前面所提过的，先照交保费，等恢复保险后，按照天数退款，最高退70%;如果non-lease，则可以选择火险，每月只要几刀，停用期间不扣款。呵呵，这回可弄明白了。
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6年里没有理赔的话，公司赠送forgiveness，就是以后出过理赔，也可以不涨保费(当然是在一定限度内)。

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影响车险的因素：居住地(每个公司都有自己的地区claim rate),车型(贵车、大车反而可能保险费低，因为安全性好，但也可能维修价格高引起保费高)，驾龄，用途等，这些在quote里都能看到。
6 h5 b( _# ~) Z" {. r) dTD统计，加拿大保险最贵的车子是Subaru Impreza WRX STI，因为它带涡轮Turbo，机械复杂，配件难配，我认为更是因为它属于追逐速度的年轻人最喜欢的车子，赔率高啊。 关于房险
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没啥特殊，就是有防盗警报省27%，25年以上的房屋保险要贵些。房屋结构对保险的影响从高到低是Bricks,Stucco, Viny/Alumin。